Život přináší situace, kdy člověk nutně potřebuje větší množství financí nebo čelí hrozícímu tlaku věřitelů, ale běžné bankovní cesty zůstávají zavřené. Právě v těchto chvílích se čím dál častěji skloňuje pojem zpětný leasing nemovitosti.
Jak ale tento finanční nástroj funguje v reálném životě, pro koho představuje záchranný kruh a kdy je naopak lepší zvolit jiné řešení? Podívejme se na konkrétní příklady z praxe.
Co je zpětný leasing nemovitosti ve zkratce?
Zpětný leasing nemovitosti je model, kdy od vás specializovaná společnost odkoupí vaši nemovitost (dům, byt či komerční objekt) a z utržených peněz se vyplatí případné závazky, exekuce nebo dluhy.
Vy v nemovitosti nadále zůstáváte bydlet jako nájemníci na základě stabilní nájemní smlouvy. Součástí dohody bývá předem stanovené předkupní právo, které vám dává možnost získat nemovitost po čase zpět do svého vlastnictví (například jakmile se vám stabilizuje finanční situace a dosáhnete na běžnou hypotéku).
Pro koho je zpětný leasing nemovitosti vhodný? (Případové studie)
1. Majitelé nemovitostí s hrozící exekucí nebo dražbou
Modelová situace z praxe:
Pan Martin se kvůli nečekanému výpadku příjmů a nahromadění několika nevýhodných mikropůjček dostal do dluhové spirály. Na jeho domě v hodnotě 5 000 000 Kč se objevila exekuce ve výši 600 000 Kč a hrozila nucená dražba, v níž by nemovitost byla prodána výrazně pod tržní cenou.
-
Jak pomohl zpětný leasing: Společnost nemovitost odkoupila, z kupní ceny okamžitě uhradila exekuci a zbývající finanční prostředky vyplatila Martinovi. Martin předešel dražbě, zůstal domova nezměněně užívat jako nájemce a získal čas na finanční stabilizaci.
2. Lidé se záznamem v registru dlužníků (SOLUS, BRKI, NRKI)
Modelová situace z praxe:
Paní Jana v minulosti doplatila na opožděné splátky spotřebitelského úvěru. Ačkoliv má dnes stabilní zaměstnání a řádný příjem, banka jí kvůli historickým záznamům v registrech zamítla žádost o konsolidaci drahých půjček i jakýkoliv jiný úvěr.
-
Jak pomohl zpětný leasing: U zpětného leasingu se primárně posuzuje hodnota nemovitosti a schopnost hradit sjednané nájemné. Janě tak zpětný leasing umožnil vyplatit všechny drahé nevýhodné půjčky a sloučit je do jednoho únosného měsíčního nájmu.
3. Podnikatelé a OSVČ vyžadující rychlý kapitál bez dokládání příjmů
Modelová situace z praxe:
Podnikatel Tomáš potřeboval rychle investovat 1,5 milionu korun do nákupu materiálu a expanze nové zakázky. Protože v daňovém přiznání optimalizoval příjmy, banka mu odmítla poskytnout podnikatelský úvěr v požadované výši.
-
Jak pomohl zpětný leasing: Tomáš využil zpětný leasing své komerční nemovitosti. Získal okamžitou likviditu na rozjezd projektu bez složitého dokládání daňových přiznání. Po dokončení zakázky a inkasování zisku využil předkupního práva a objekt odkoupil zpět.
4. Partneři řešící majetkové vyrovnání při rozvodu
Modelová situace z praxe:
Manželé po rozvodu řešili majetkové vyrovnání. Jeden z partnerů chtěl zůstat žít v rodinném domě s dětmi, ale neměl dostatek financí na vyplácení druhé strany a banka mu z jednoho platu nedala dostatečnou hypotéku. Prodej domu cizím lidem byl pro rodinu psychicky náročný.
-
Jak pomohl zpětný leasing: Dům byl odkoupen v rámci zpětného leasingu, druhý z partnerů dostal svůj podíl vyplacený v hotovosti a zbylý partner s dětmi dál pokračoval v užívání domu jako nájemník bez nutnosti stěhování.
Kdy naopak zpětný leasing vhodný není?
Zpětný leasing je specifický finanční nástroj a neměl by být považován za univerzální řešení pro každého. Není vhodný zejména pro:
-
Osoby bez trvalého nebo předvídatelného příjmu: Pokud nemáte garantovaný příjem na pokrytí nájemného, riskujete ztrátu možnosti nemovitost v budoucnu odkoupit zpět.
-
Ty, kteří dosáhnou na standardní bankovní hypotéku: Pokud máte čistý registr a dostatečné příjmy, klasická hypotéka nabízí nižší úrokovou sazbu.
Závěrečné shrnutí: Je pro vás zpětný leasing správnou volbou?
Zpětný leasing nemovitosti představuje efektivní a rychlé řešení pro lidi, kteří potřebují uvolnit kapitál ze své nemovitosti, vyřešit hrozící exekuce nebo překlenout období, kdy nedosáhnou na bankovní úvěr. Největší výhodou zůstává fakt, že nemusíte opouštět svůj domov a měnit své životní zázemí.
Pokud zvažujete zpětný leasing nemovitosti, vždy dbejte na transparentní smluvní podmínky, jasně definované předkupní právo a reálně nastavené nájemné, které zvládnete dlouhodobě splácet.
