Když se člověk dostane do dluhové spirály, nejhorší bývá pocit bezmoci a strach, že s rodinou přijde o střechu nad hlavou. Příběh manželů Dvořákových (jméno bylo na přání klientů změněno)* ukazuje, že i v momentě, kdy na katastru svítí exekuční příkazy a exekutor plánuje nedobrovolnou dražbu, existuje důstojné a bezpečné východisko.*
1. Nečekaný životní úraz a dluhový kolotoč
Pan Martin s manželkou žili spokojený život v rodinném domě nedaleko Brna. Dům si před lety svépomocí zrekonstruovali a postupně spláceli klasickou bankovní hypotéku.
Zlom nastal v momentě, kdy pan Martin utrpěl vážný úraz s trvalými následky a přišel o hlavní zdroj příjmů. Než se vyřídily invalidní důchody a pojistné události, rodinné úspory se vyčerpaly. V snaze utáhnout měsíční splátky hypotéky a provoz domácnosti sáhli po rychlých nebankovních půjčkách s vysokými úroky.
Bhem dvou let se původní potíže proměnily v dluhovou lavinu:
-
Nesplacená hypotéka a nebankovní úvěry: celkově cca $3\,500\,000\text{ Kč}$.
-
Zápisy v katastru nemovitostí: Exekuční příkazy k prodeji nemovitosti.
-
Hrozba nedobrovolné dražby: Exekutor již stanoval termín prvního dražebního jednání.
2. Proč selhala běžná řešení?
Manželé se pokoušeli situaci řešit v bance, ale s negativními zápisy v registrech (SOLUS, NRKI) a exekucí na krku pro ně byly dveře bankovního sektoru neprodyšně uzavřeny.
Prodej na volném trhu prostřednictvím běžného inzerátu nebyl možný – čas tlačil (dražba se blížíla za několik týdnů) a málokterý běžný kupující chce kupovat domov zatížený několika exekucemi s rizikem, že peníze z úvěru nedorazí včas.
Při nedobrovolné dražbě by dům vyvoláván za 2/3 odhadní ceny a po zaplacení nákladů exekuce by rodině nezbylo téměř nic na nový začátek – navíc by se museli ze dne na den vystěhovat.
3. Záchranné řešení: Zpětný leasing s právem odkupu
-
Rychlá analýza a odhad ceny zdarma: Tržní cena domu byla stanovena na 5 500 000,- Kč.
-
Jednání s exekutory a věřiteli: Spojili jsme se se všemi exekutory a vyžádali si přesná vyčíslení dluhů k okamžité úhradě, čímž se zastavilo další naskakování úroků z prodlení.
-
Podpis smluvní dokumentace: Investor odkoupil nemovitost za výkupní cenu 4 300 000,- Kč. Součástí smlouvy byla:
-
Nájemní smlouva umožňující rodině v domě dále bydlet.
-
Garantované předkupní právo (smlouva o budoucí kupní smlouvě), že po stabilizaci financí odkoupí dům zpět.
-
-
Okamžité vyplacení dluhů: Z výkupní ceny 4 300 000,- Kč se do 3 dnů uhradily veškeré závazky ve výši 3 500 000,- Kč. Dražba byla zrušena a exekuce vymazány z katastru.
-
Finanční rezerva pro rodinu: Zbývajících 800 000,- Kč dostali manželé přímo na účet jako finanční polštář a rezervu na nájemné.
5. Výsledek: Klid na duši a návrat k vlastnictví
Pro sousedy i okolí se nic nezměnilo. Manželé Dvořákovi dál žijí ve svém domě, děti nemusely měnit školu a rodina se vyhla traumatu ze stěhování.
Díky vyplácení všech dluhů mají manželé čistý štít. Nyní si v nájmu užívají čas potřebný k tomu, aby se po 3 letech vymazali z registrů dlužníků. Jakmile získají novou bankovní hypotéku, dům odkoupí od investora zpět do svého vlastnictví za předem smluvně garantovanou cenu.
Ponaučení na závěr: Nejcennější je čas
Pokud se dostanete do finančních potíží, největší chybou je schovávat hlavu do písku. Čím dříve se krizová situace začne řešit, tím více možností máte na výběr a tím více peněz z hodnoty vaší nemovitosti vám zůstane.
💡 Řešíte složitou finanční situaci, exekuce nebo vám hrozí dražba?
Obraťte se na nás pro nezávaznou a 100% diskrétní konzultaci. Společně probereme vaše možnosti a najdeme řešení, které zachrání váš domov.
